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   近日，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行更新了人民币存款利率，其中，活期存款下调0.05个百分点，通知、协定和一年期及以内定期存款利率下调了0.1个百分点，二年期及以上定期存款利率下调了0.2个百分点。至此，国有大行的存款挂牌利率全面告别“2时代”，进入“1时代”。

　　2022年至今，存款挂牌利率已经历多轮集体调降，均是由国有银行“领衔”、股份制银行迅速跟进、地方银行陆续追随。业内人士认为，城商行、农商行大概率会跟随此次调整，但存在一定的时滞，考虑其揽储优势不及全国性银行，预计降幅可能会低于大行。此外，预计此次调整对普通储户影响有限。以存款本金10万元为例，一年期定期存款每年利息减少100元。储户还可通过理财、基金等方式，多元化配置资产，资产综合收益不会受到太大影响。

　　银行人士认为，本次银行主动下调存款利率，同时中长期存款利率降幅较大，有利于进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定银行负债成本，提升金融服务实体经济可持续性，也有利于改善银行盈利能力，提高银行股东权益，利好对应股票估值。此外，本次国有大行调整优化存款利率，有利于促进企业、居民投资和消费。下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向，推动企业投资和居民消费，促进优化资产配置，增强资金流向资本市场的动力，助力股市企稳回升，增加金融市场活力，巩固经济回升向好态势。

　　值得注意的是，利率的下调也降低了存款的“吸引力”，存款类产品占比明显降低，资金预计更多流入消费和投资市场。从产品流向来看，存款资金或主要流向现金管理类产品，存款规模与现金管理类规模之间存在跷跷板效应，多数情况下，调降存款挂牌利率会推高现金管理类理财规模；同时，随着“手工补息”叫停影响基本结束，现金管理类理财净值已逐步企稳回升。

　　业内人士表示，存款利率下降后，必然会加剧存款搬家现象，导致部分存款向货币基金、理财、债券基金等产品转移。对于地方银行而言，仍可通过差异化利率定价承接部分全国性银行外溢的存款，确保存款规模的基本稳定。对于普通储户而言，如果认定了只买存款，最好趁降息全面铺开之前尽早锁定仍具有利率优势的存款产品。但为长远计，储户应逐步进行资产的多元化配置，才能在低利率环境下获取更好的收益水平。（编辑 丽华）